有用的東東:買車險時記住幾件事!
轉(zhuǎn)載,感覺滿有用的,而且平常還真不在清楚,所以轉(zhuǎn)過來大家一起學習。
一、車上人員意外險必須投 事件:田先生駕車去山西路上出了事故,田先生受了重傷,但是保險公司拒絕理賠。田先生很是氣憤,因為交強險、商業(yè)車險他均已經(jīng)購買,居然沒有一個能賠。 專家提醒:車險的兩個主險---車損險和第三者責任險,都沒有涵蓋駕駛員本身在內(nèi),有車族應注意投保人身意外傷害保險或車上人員責任險。車上人員責任險規(guī)定:保險期間內(nèi),被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐kU機動車過程中發(fā)生意外事故,致使車上人員傷亡,可以獲賠。 二、第三者責任險不保自家人 事件:夏女士開車快到自己家門口時,兒子聽到汽車聲飛奔過來迎接,夏女士不慎將兒子撞傷。她想,自己的車上了第三者責任險,應該能得到賠償。于是她到保險公司要求索賠,結(jié)果卻遭到拒絕。 專家提醒:第三者責任險中的“第三者”,一般指因被保險機動車意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的對方的人。不包括保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。 三、報案必須及時 事件:王先生在過家門口一條小巷時車尾不慎將一名打工仔撞到,當時男子并無大礙,只是蹭破了皮,王先生給了該男子300元私了,結(jié)果男子肩膀輕微骨裂,造成一筆醫(yī)藥費。幾天后傷者家屬找到車主索賠,車主想到向保險公司報案,結(jié)果保險公司拒絕理賠。 專家提醒:按照車險合同,事故發(fā)生后,應及時向公安交管部門報案,并在48小時內(nèi)向保險公司報案。因未及時報案導致保險公司對事故的保險責任或損失無法認定的,保險公司有權(quán)拒絕賠償事故損失。 四、發(fā)動機進水獲賠難 事件:王小姐開一輛上海大眾帕薩特,在一個暴雨天外出,由于路上大量積水,汽車發(fā)動機進水后王小姐強行點火,造成“爆缸”,僅更換發(fā)動機缸蓋就花費3萬元。但保險公司拒絕賠付。 專家提醒:暴雨對車輛造成損失,如果屬于暴雨淹及車身,導致車輛的坐墊、電路、內(nèi)飾部件損失,可以通過報車損險獲得理賠。 但機動車損失險規(guī)定,發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞屬于責任免除。保險公司認為這類車損屬于車主自行增加汽車出險概率行為,不予理賠。所以當車主發(fā)現(xiàn)地下車庫進水并浸沒汽車底盤時,不可僥幸啟動汽車,應及時撥通保險公司服務熱線,他們會請求專業(yè)人士將汽車安全脫險。 在暴雨多發(fā)地區(qū),建議車主投保發(fā)動機特別損失附加險或者涉水險,可以對機動車在積水路面涉水行駛和在水中啟動時,造成發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞,以及對機動車采取的施救、保護措施所支出的合理費用進行賠償。 五、注意盜搶險的約定區(qū)域 事件:小趙某天夜晚送女友回家,送到后將車停在女友家樓下,結(jié)果一小時后下樓時發(fā)現(xiàn)車被盜了。這種情況保險公司如何處理呢? 專家提醒:如果約定了行駛和停車區(qū)域而在區(qū)域外被盜,則要增加免賠率10%,如果被保險人未能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置完稅證明等的,每缺少一項,增加免賠率1%。投保時指定駕駛?cè)?,保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)藭r,增加免賠率5%。臨時牌照的車輛被盜搶不賠。 當然,這里的賠款是指該車出險時的價值,并扣除了折舊等。另外,如果車在正規(guī)停車場被盜,車主必須先行向停車場提出索賠要求后,才能向保險公司索賠。停車場賠付后,保險公司再賠付車價的差額部分。如果停車場不賠,保險公司在保單責任內(nèi)賠付。比如一輛車買時30萬元,在停車場丟失時價值25萬元,如果停車場賠了車主20萬元,那保險公司還要賠車主差額5萬元。要說明的是,保險公司支付賠款將取得“代位追償權(quán)”,還可以向停車場追償。 六、事故發(fā)生后停止使用,等待定損 事件:梁先生在駕車上班途中撞到了馬路中間的花基上,致使車輛受損嚴重,事故發(fā)生后,他馬上向保險公司報了案,然后就將車開離了主干道以恢復交通。事后,保險公司的工作人員查勘現(xiàn)場后,發(fā)現(xiàn)梁先生的車輛底盤受損,而由于梁先生在底盤受損、漏油的情況下啟動汽車,又導致發(fā)動機嚴重損壞,因此,保險公司認為,發(fā)動機損失屬于“擴大損失”,不在保險理賠范圍內(nèi),保險公司只負責底盤受損等損失。 專家提醒:車險條款規(guī)定,當汽車發(fā)生事故后,駕駛員未經(jīng)必要的修理就繼續(xù)使用汽車,致使汽車損失擴大部分,保險公司也不理賠。 通常在汽車發(fā)生碰撞后,車主急于駕車趕往修理廠,未能顧及汽車性能已經(jīng)由于碰撞而受損,容易導致汽車二次出險,這時保險公司只負責理賠汽車前次出險的事故損失,后一次事故損失是基于車主未能執(zhí)行汽車安全行駛的義務而引起的,依據(jù)車險條款,保險公司因而不作理賠。 因此遇到事故應第一時間撥打救援電話或及時報警,并聯(lián)系保險公司,等待拖車,或者在車輛能推動的情況下,先把車推到路邊,等待保險公司查勘現(xiàn)場。有些保戶認為只要車輛有碰撞,不管有沒有現(xiàn)場都可以得到保險公司的賠償,這種想法是錯誤的。車輛發(fā)生事故必須保護現(xiàn)場,而不能離開現(xiàn)場后再向保險公司報案,因為車輛離開現(xiàn)場使得保險公司無法查勘現(xiàn)場情況,會在理賠上造成一定的困難。 七、玻璃單獨破碎險不可忽視 事件:郭女士新買的車停在院子里,車窗玻璃被一群孩子的足球砸碎,郭女士感到不解的是,自己的車保了車損險為什么保險公司對此種情況不予理賠? 專家提醒:一些保險用戶會習慣性地認為玻璃單獨破碎屬于車輛損失險范圍,在沒有投保玻璃單獨破碎附加險時向保險公司提出索賠,而這種情況下保險公司是不賠償?shù)?。消費者應注意飛石擊碎玻璃的風險。在投保車損險的同時請不要忘了加保玻璃單獨破碎附加險這個險種。 八、何為“不計免賠” 事件:現(xiàn)在開車的新手越來越多了,為了盡量避免損失,很多人在給車輛買保險的時候都盡可能買全,包括一種叫做“不計免賠”的附加險??墒堑鹊秸娴某隽耸鹿?,人們發(fā)現(xiàn)自己還得掏腰包。一會兒是“不計免賠”,一會兒又是“絕對免賠”,這條款好像有點讓人摸不著頭腦。 專家提醒:其實這里有兩個概念需要搞清楚,一個是絕對免賠額,一個是免賠率?,F(xiàn)在國內(nèi)的車輛保險條款當中,比較通行的是絕對免賠額1000元,免賠率10%,兩者比較以高者為準。也就是說,在這兩個范圍內(nèi)的損失,投保人需要自己負擔?!安挥嬅赓r”準確的叫法是“不計免賠率特約險”,簡單地說成“不計免賠”是不全面的。比如一輛車出了事故,造成的損失是2萬元,按照10%的免賠率,車主需要自己負擔2000元,如果買了這種險,他自己負擔的部分就不按免賠率來計算,而只要負擔1000元的絕對免賠額就可以了。這一方面是為了降低保險公司的成本,更重要的也是要增加車主的責任感,加強他們的安全意識 如何進行交通事故保險理賠 一、發(fā)生事故時,應在第一時間向保險公司報案,并在方便時領(lǐng)取報案回執(zhí)。 二、事故處理結(jié)束后(如傷者已治療終結(jié)且進行了傷殘鑒定,死者已開具火化證明,被損壞的車輛已經(jīng)完全修復),方可向保險公司理賠。否則,在事故未完全處理完畢即進行理賠,則理賠后對下次費用保險公司將拒賠。 三、理賠時應提供以下材料: 1、投保人身份證復印件; 2、保險單、保險合同原件; 3、自己方和對方的修車費、拖車費票據(jù)、定損單據(jù); 4、傷者的住院病歷、疾病證明書、醫(yī)療費單據(jù)、護理證明、誤工證明、工資收入證明、戶口本、供養(yǎng)人口證明、傷殘鑒定結(jié)論、賠償支付調(diào)解書、支付憑證等。 5、如經(jīng)法院判決的,則還應提供判決書和判決書生效證明。 6、如委托他人辦理理賠,應出具委托書。委托書應寫明委托權(quán)限。 7、如投保人死亡,其他親屬代為理賠,則提供繼承關(guān)系證明。 四、以上材料在填寫材料清單,一式二份,交一份于保險公司,自己留存一份,交保險公司一份要求保險公司予以簽收,自己保留簽收回執(zhí)。 五、上材料交付后,如保險公司沒有提出其他要求,應在十五個工作日后,詢問理賠情況。 六、如保險公司理賠,則領(lǐng)取賠償款項;一般保險公司在理賠時,若購買了不計免賠的,保險公司只能扣除1000元予以全額賠償,若未買不計免賠的,則由投保人扣除保險合同約定的不計免賠部分,余下款項予以支付。 七、如保險公司拒賠,則應出具拒賠通知書,如認為拒賠理由不成立,則應盡快提起訴訟,要求保險公司進行賠償。 該文章在 2010/1/18 0:46:58 編輯過 |
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